CBC: механизм обращения взыскания способствует урегулированиям и ограничивает изъятие основного жилья

Никосия, Кипр. Согласно анализу, опубликованному Центральным банком Кипра во вторник, система взыскания долгов на Кипре способствовала заключению значительного числа соглашений по обоюдному согласию, в то же время сохраняя относительно ограниченный объем сделок по возвращению прав собственности на первичные дома.

В ходе анализа были рассмотрены законодательство о взыскании задолженности, гарантии заемщика и роль системы в управлении проблемными кредитами и защите финансовой стабильности.

Система и финансовая стабильность

Анализ был подготовлен Марианной Кристофору, сотрудником отдела анализа рисков CBC.

“Обращение взыскания не должно рассматриваться как самоцель, а должно использоваться в качестве крайней меры”, — написала Кристофору. По ее словам, эта система призвана поощрять ответственное заимствование, защищать вкладчиков и укреплять финансовую стабильность.

CBC заявил, что большой объем проблемных кредитов может ограничить способность банков предоставлять новое финансирование, повысить затраты на управление рисками и повлиять на стоимость финансирования, что может иметь последствия для заемщиков, которые продолжают выполнять свои обязательства.

Изменения с 2013 года

Действующая система значительно улучшилась после банковского кризиса 2013 года. Основные изменения, внесенные в 2018 году, были направлены на ускорение и прозрачность процедур обращения взыскания при соблюдении баланса прав кредиторов и заемщиков.

Гарантии заемщика

У заемщиков есть несколько гарантий, прежде чем на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

Ипотечные кредиторы должны сначала соблюдать кодекс поведения Центрального банка, оценить, сможет ли заемщик погасить долг, и рассмотреть реалистичные варианты реструктуризации, прежде чем прекращать действие кредитной линии или начинать процедуру обращения взыскания.

Этот процесс также требует направления ряда предписанных законом уведомлений, что дает заемщикам время для ответа и поиска решения.

Первое официальное уведомление направляется, когда задолженность заемщика просрочена более чем на 120 дней.

В соответствии с законодательными поправками, внесенными в 2024 году, уведомление является обязательным и должно содержать информацию о просроченной задолженности и общей сумме долга, процентах, сборах и расходах, юридическую основу требования, крайний срок для выполнения требований и информацию о вариантах реструктуризации.