CBC: Το πλαίσιο εκποιήσεων στηρίζει τους συμβιβασμούς και περιορίζει τις ανακτήσεις κύριας κατοικίας

Λευκωσία, Κύπρος. Το πλαίσιο εκποιήσεων της Κύπρου έχει συμβάλει σε έναν σημαντικό αριθμό συμβιβαστικών λύσεων, διατηρώντας παράλληλα τις κατασχέσεις κύριων κατοικιών σε σχετικά περιορισμένο επίπεδο, σύμφωνα με ανάλυση που δημοσίευσε η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου την Τρίτη.

Η ανάλυση εξέτασε τη νομοθεσία περί κατασχέσεων, τα μέτρα προστασίας των δανειοληπτών και τον ρόλο του πλαισίου στη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και στην προστασία της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας.

Πλαίσιο και χρηματοπιστωτική σταθερότητα

Η ανάλυση συντάχθηκε από τη Μαριάννα Χριστοφόρου, υπάλληλο του Τμήματος Ανάλυσης Κινδύνων της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου.

«Οι κατασχέσεις δεν πρέπει να προωθούνται ως αυτοσκοπός, αλλά να λειτουργούν ως μέσο τελευταίας λύσης», έγραψε η Χριστοφόρου. Ανέφερε ότι το πλαίσιο αποσκοπεί στην ενθάρρυνση της υπεύθυνης δανειοδότησης, στην προστασία των καταθετών και στην ενίσχυση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας.

Η CBC ανέφερε ότι ένα μεγάλο απόθεμα μη εξυπηρετούμενων δανείων μπορεί να περιορίσει την ικανότητα των τραπεζών να παρέχουν νέα χρηματοδότηση, να αυξήσει το κόστος διαχείρισης κινδύνου και να επηρεάσει το κόστος χρηματοδότησης, με πιθανές συνέπειες για τους δανειολήπτες που συνεχίζουν να εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους.

Αλλαγές από το 2013

Το ισχύον πλαίσιο έχει εξελιχθεί σημαντικά από την τραπεζική κρίση του 2013. Οι σημαντικές αλλαγές που εισήχθησαν το 2018 αποσκοπούσαν στην επιτάχυνση και τη διαφάνεια των διαδικασιών κατάσχεσης, εξασφαλίζοντας παράλληλα την ισορροπία μεταξύ των δικαιωμάτων των δανειστών και των δανειοληπτών.

Διασφαλίσεις για τους δανειολήπτες

Οι δανειολήπτες διαθέτουν διάφορες διασφαλίσεις προτού ένα υποθηκευμένο ακίνητο φτάσει στο στάδιο της κατάσχεσης.

Οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων πρέπει πρώτα να συμμορφώνονται με τον κώδικα δεοντολογίας της CBC, να αξιολογούν εάν ένας δανειολήπτης μπορεί να αποπληρώσει το χρέος και να εξετάζουν ρεαλιστικές επιλογές αναδιάρθρωσης πριν τερματίσουν μια πιστωτική διευκόλυνση ή ξεκινήσουν διαδικασίες κατάσχεσης.

Η διαδικασία απαιτεί επίσης μια σειρά νομικά προβλεπόμενων ειδοποιήσεων, οι οποίες παρέχουν στους δανειολήπτες χρόνο να ανταποκριθούν και να αναζητήσουν λύση.

Η πρώτη επίσημη ειδοποίηση εκδίδεται όταν ο δανειολήπτης έχει καθυστερήσει τις πληρωμές για περισσότερο από 120 ημέρες.

Σύμφωνα με τις νομοθετικές τροποποιήσεις που θεσπίστηκαν το 2024, η ειδοποίηση είναι υποχρεωτική και πρέπει να αναγράφει τις καθυστερήσεις και το συνολικό χρέος, τους τόκους, τις χρεώσεις και τα έξοδα, τη νομική βάση της απαίτησης, την προθεσμία συμμόρφωσης και πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές αναδιάρθρωσης.