Никосия, Кипр. Новое цифровое приложение Tenant Credit Check Tool (TCCT), разработанное 28-летним Кристосом Клиридисом, предлагает арендодателям быстрый способ проверки платёжеспособности арендаторов. Однако эксперты предупреждают: инструмент не исправит глубоко укоренившиеся проблемы рынка аренды на Кипре.
Как появилась идея TCCT
Клиридис рассказал, что был шокирован отсутствием проверки арендаторов после возвращения на Кипр из Лондона и Амстердама.
Агент по недвижимости, вместо запроса документов, просто сказал ему: «Ты хороший парень. Пришли залог и оплату за первый месяц».
Именно эта ситуация подтолкнула его к созданию приложения, способного хотя бы минимально оценивать надёжность потенциальных жильцов.
Как работает приложение
TCCT использует Open Banking API — европейский механизм, позволяющий с согласия клиента получить доступ к банковским транзакциям.
Процесс выглядит так:
– арендатор получает письмо с просьбой дать доступ к основному счёту за последние три месяца;
– алгоритм анализирует транзакции в режиме «только чтение»;
– данные не сохраняются, а арендодатель получает только числовую оценку — например, «1000», отражающую способность арендатора регулярно платить аренду.
Важно:
– алгоритм не видит суммы, только структуру и поток транзакций;
– данные полностью анонимизированы;
– система оценивает стабильность поступлений и расходов, а не доход или баланс.
Вопросы к защите данных
Некоторые банки подчёркивают, что даже при согласии клиента GDPR и банковское законодательство требуют оценок рисков перед передачей любых персональных данных третьим сторонам.
Пока неясно, будет ли TCCT соответствовать внутренним политикам всех кипрских банков.
Может ли TCCT изменить рынок аренды?
Клиридис считает, что переход «от 0 к 1» — уже прогресс, ведь сегодня проверки почти отсутствуют.
Но даже он признаёт, что наличие средств не гарантирует сознательность арендатора: «Вы можете быть миллионером и всё равно решить не платить».
Хроническая проблема: неплатёжеспособные арендаторы
По словам Киприаноса Теохаридиса, президента Кипрской организации владельцев земли и недвижимости, неплатёжеспособные арендаторы — «огромная боль» для рынка.
Многие владельцы берут ипотеку и зависят от арендных платежей; когда арендатор не платит, недвижимость порой продаётся банком раньше, чем арендодатель успевает обратиться в суд.
Судебная система как узкое горлышко
Теохаридис подчёркивает:
– судебные споры могут длиться до пяти лет;
– после вынесения решения полиции может потребоваться ещё 2–3 года для принудительного исполнения;
– недобросовестные арендаторы этим активно пользуются.
В результате арендодатели избегают риска, а рынок перегрет — особенно в городах вроде Лимассола.
Законодательные реформы идут медленно
Последнее существенное изменение — реформа 2020 года, упрощающая выселение в «контролируемых» объектах недвижимости.
Но эти объекты часто старые, плохо обслуживаются, что связано с ограниченными возможностями владельцев.
«Свободный рынок» — дорогие районы вроде Лимассола — также страдает от нехватки механизмов защиты.
Что может дать TCCT
Эксперты и сами разработчики согласны:
– приложение — это лишь дополнительный инструмент;
– оно не заменяет человеческое суждение, но «делает процесс более справедливым и прозрачным».
Технология помогает понять финансовую дисциплину арендатора, но не решает фундаментальных проблем: медленных судов, отсутствия гарантий и несбалансированной структуры рынка.
Учитывая системные трудности, как вы считаете: смогут ли цифровые инструменты вроде TCCT реально улучшить рынок аренды на Кипре, или без судебной реформы перемены невозможны?
