Κύπρος: Τα στοιχεία για τα προβληματικά δάνεια δείχνουν ότι οι συναινετικές συμφωνίες υπερτερούν των ανακτήσεων μέσω πλειστηριασμών

Λευκωσία, Κύπρος. Επίσημα στοιχεία δείχνουν ότι η Κύπρος αντιμετωπίζει προβληματικά δάνεια ύψους δισεκατομμυρίων ευρώ κυρίως μέσω αναδιαρθρώσεων και συμφωνιών με τους δανειολήπτες, και όχι μέσω δημοπρασιών. Ένα κρατικά υποστηριζόμενο πρόγραμμα ενοικίασης επιτρέπει επίσης στους ευάλωτους ιδιοκτήτες ακινήτων να παραμείνουν στις κατοικίες τους μετά την παραχώρηση της κυριότητας.

Οι διαπραγματευτικές λύσεις κυριαρχούν στην εξυγίανση των δανείων

Η έκθεση προόδου της Kedipes, που καλύπτει την περίοδο έως τον Ιούνιο του 2026, παραθέτει διακανονισμούς για δάνεια ονομαστικής αξίας 5,60 δισ. ευρώ. Το ποσό αυτό αντιπροσωπεύει το 76% του αρχικού χαρτοφυλακίου της, ύψους 7,37 δισ. ευρώ.

Η αναδιάρθρωση αντιπροσώπευε 2,03 δισ. ευρώ, ή 36,3%, του διακανονισμένου ποσού, ενώ οι πλήρεις διακανονισμοί συνέβαλαν με 1,39 δισ. ευρώ, που αντιστοιχούν στο 24,9%. Οι εθελοντικές ανταλλαγές ακινήτων έναντι χρέους αντιπροσώπευαν άλλα 1,25 δισ. ευρώ, ή 22,4%.

Τα ακίνητα που αποκτήθηκαν μετά από δημοπρασίες αντιπροσώπευαν 362,8 εκατ. ευρώ, ή 6,5%. Οι υπόλοιπες λύσεις περιλάμβαναν εισπράξεις ύψους 449 εκατ. ευρώ από ληξιπρόθεσμα δάνεια και μεταβιβάσεις ακινήτων αξίας 108,5 εκατ. ευρώ μέσω του προγράμματος «υποθήκη έναντι ενοικίου».

Τα ποσοστά αυτά αναφέρονται στα ονομαστικά ποσά των δανείων που διαχειρίστηκε η Kedipes· δεν υποδεικνύουν ποιο ποσοστό των κύριων κατοικιών οδηγήθηκε σε δημοπρασία. Στο χαρτοφυλάκιό της, οι διαπραγματευόμενες ρυθμίσεις αποπληρωμής, οι πλήρεις διακανονισμοί και οι εθελοντικές ανταλλαγές ακινήτων ήταν σημαντικά συχνότερες από τις ανακτήσεις μέσω δημοπρασιών.

Μέχρι τα τέλη Ιουνίου, η εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων ανέφερε συνολικές ανακτήσεις δανείων ύψους 2,68 δισ. ευρώ, παράλληλα με διαγραφές συμβατικών χρεών ύψους 2,50 δισ. ευρώ. Οι εθελοντικές ρυθμίσεις μπορούν να μειώσουν τον χρόνο που αφιερώνουν οι πιστωτές στην είσπραξη, αλλά η αποφυγή της δημοπρασίας δεν επιτρέπει απαραίτητα σε ένα νοικοκυριό να διατηρήσει την ιδιοκτησία. Οι δανειολήπτες που συμφωνούν να μεταβιβάσουν την ακίνητη περιουσία τους πρέπει ακόμη να διευκρινίσουν εάν το υπόλοιπο χρέος τους έχει εξοφληθεί πλήρως και πώς η συμφωνία επηρεάζει άλλες εξασφαλίσεις ή εγγυητές.

Το πρόγραμμα ενοικίασης επιτρέπει στους κατοίκους να παραμείνουν

Σύμφωνα με την τελευταία ενημέρωση από την κρατική εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων «Κεδίπες», υποβλήθηκαν περισσότερες από 4.500 αιτήσεις πριν από την προθεσμία της 30ής Σεπτεμβρίου για το πρόγραμμα «Ενοίκιο έναντι Δόσεων». Από αυτές, 1.307 είχαν λάβει έγκριση και 978 κατοικίες είχαν ενταχθεί στο πρόγραμμα. Η Kedipes αναμένει ότι ο τελικός αριθμός των συμμετεχόντων ακινήτων θα ξεπεράσει τα 2.000.

Σε αντίθεση με μια συνήθη αναδιάρθρωση ενυπόθηκου δανείου, το πρόγραμμα μεταβιβάζει την κυριότητα της κύριας κατοικίας στην Kedipes. Ο δανειστής που συμμετέχει λαμβάνει το 65% της εκτιμώμενης αγοραίας αξίας του ακινήτου και διαγράφει το υπόλοιπο του ενυπόθηκου δανείου, στο βαθμό που αυτό δεν εξασφαλίζεται από άλλες εγγυήσεις.

Ο προηγούμενος ιδιοκτήτης γίνεται ενοικιαστής. Η κυβέρνηση καλύπτει το ενοίκιο, ενώ ο κάτοικος συνεισφέρει 1 ευρώ ετησίως.

Η συνήθης διάρκεια της μίσθωσης είναι 14 έτη, αν και σε συγκεκριμένες περιπτώσεις που αφορούν ηλικιωμένους ενοικιαστές προβλέπεται διαμονή εφ’ όρου ζωής. Κατά τη διάρκεια των ετών 5 έως 14, είτε ο πρώην ιδιοκτήτης είτε ένας συγγενής πρώτου βαθμού μπορεί να επαναγοράσει την κατοικία στην τιμή που ορίζεται στη σύμβαση μίσθωσης.

Η ρύθμιση παρέχει μια επιλογή για νοικοκυριά με ελάχιστη ρεαλιστική δυνατότητα να ξαναρχίσουν τις πληρωμές της υποθήκης, αλλά η συνέχιση της διαμονής έχει ως αντίτιμο την παραίτηση από την ιδιοκτησία.

Τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας δείχνουν μια ευρύτερη τάση διακανονισμού

Μια ανάλυση της Κεντρικής Τράπεζας (CBC) που πραγματοποιήθηκε τον Σεπτέμβριο υποδεικνύει ένα παρόμοιο μοτίβο πέρα από την περίπτωση του Kedipes. Διαπίστωσε ότι οι κύριες κατοικίες αποτελούσαν μόλις το 6% των κατασχέσεων που ολοκληρώθηκαν από τον Ιανουάριο του 2022 έως τον Μάρτιο του 2026, σε σύγκριση με το 61% για τις γεωργικές εκτάσεις.

Περίπου το 30% των περιπτώσεων στις οποίες είχαν επιδοθεί ειδοποιήσεις κατάσχεσης ολοκληρώθηκαν με αμοιβαία συμφωνημένους διακανονισμούς. Οι διαπραγματεύσεις συνεχίζονταν σε ένα επιπλέον 5% των περιπτώσεων.