Данные по проблемным кредитам на Кипре: соглашения с заёмщиками преобладают над взысканием через аукционы

Никосия, Кипр. Официальные данные показывают, что Кипр выплачивает проблемные кредиты на миллиарды евро в основном путем реструктуризации и заключения соглашений с заемщиками, а не через аукционы. Поддерживаемая государством программа аренды жилья также позволяет уязвимым домовладельцам оставаться в своих домах после передачи права собственности.

В основном решения по кредитам принимаются путем переговоров

В отчете Kedipes о ходе работы, охватывающем период до июня 2026 года, перечислены решения по кредитам номинальной стоимостью 5,60 млрд евро. Это составляет 76% от первоначального портфеля в размере 7,37 млрд евро.

Читайте также: Муниципалитет Никосии и PHC должны подписать соглашение о развитии территории старой площади GSP

Читайте такжеМуниципалитет Никосии и PHC должны подписать соглашение о развитии территории старой площади GSP

На реструктуризацию пришлось 2,03 млрд евро, или 36,3%, от урегулированной суммы, в то время как на полное погашение пришлось 1,39 млрд евро, что эквивалентно 24,9%. Добровольный обмен имущества на долговые обязательства составил еще 1,25 млрд евро, или 22,4%.

На недвижимость, приобретенную на аукционах, пришлось 362,8 млн евро, или 6,5%. Остальные решения включали взыскание просроченных кредитов на сумму 449 млн евро и передачу имущества на сумму 108,5 млн евро в рамках программы «Ипотека в обмен на аренду».

Эти проценты относятся к номинальным суммам займов, предоставленных Kedipes; они не указывают, какая доля первичных домов была выставлена на аукцион. В рамках портфеля компании соглашения о погашении, полные расчеты и добровольный обмен недвижимостью были значительно более частыми, чем возврат средств на аукционах.

К концу июня управляющий активами сообщил о взыскании 2,68 млрд евро в общей сложности по кредитам, а также о списании 2,50 млрд евро задолженности по контрактам. Добровольные соглашения могут сократить время, затрачиваемое кредиторами на взыскание, но отказ от аукциона не обязательно позволяет домохозяйству сохранить право собственности. Заемщикам, соглашающимся на передачу имущества, по-прежнему необходимо уточнить, полностью ли погашен их оставшийся долг и как соглашение влияет на другое обеспечение или поручителей.

Схема аренды позволяет резидентам оставаться

Согласно последнему обновлению от государственного управляющего активами Kedipes, до истечения крайнего срока 30 сентября было подано более 4500 заявок на получение арендной платы в рассрочку. Из них 1307 получили одобрение, и 978 домов были включены в программу. Kedipes ожидает, что окончательное число объектов, участвующих в программе, превысит 2000.

В отличие от обычной реструктуризации ипотеки, в рамках этой программы право собственности на основной дом переходит к Kedipes. Принимающий участие кредитор получает 65% от оценочной рыночной стоимости недвижимости и аннулирует остаток по ипотеке, если другой залог не обеспечивает ее.

Предыдущий владелец становится арендатором. Арендную плату оплачивает государство, а резидент вносит ежегодный взнос в размере 1 евро.

Обычный срок аренды составляет 14 лет, хотя при определенных обстоятельствах, связанных с пожилыми арендаторами, возможно пожизненное проживание. В течение пяти-четырнадцати лет либо бывший домовладелец, либо родственник первой степени родства могут выкупить жилье по цене, указанной в договоре аренды.

Это соглашение предоставляет возможность домохозяйствам, у которых практически нет возможности возобновить выплаты по ипотечным кредитам, но для продолжения проживания приходится отказываться от права собственности.

Данные Центрального банка показывают более широкую тенденцию к погашению задолженности

Сентябрьский анализ Центрального банка (CBC) указывает на аналогичную картину за пределами Kedipes. Было установлено, что на первичные дома приходилось лишь 6% случаев обращения взыскания, завершенных с января 2022 года по март 2026 года, по сравнению с 61% случаев обращения взыскания на сельскохозяйственные земли.

Примерно в 30% случаев уведомления об обращении взыскания завершались взаимосогласованными урегулированиями. Переговоры продолжались еще в 5 процентах случаев.