Οι τράπεζες διατηρούν το αρχικό προβάδισμα έναντι των fintech, με εκκλήσεις προς την Κύπρο να επιταχύνει τις μεταρρυθμίσεις στις ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες

Λεμεσός, Κύπρος. Οι καθιερωμένες τράπεζες έχουν επικρατήσει στον αρχικό ανταγωνισμό με τους παρόχους fintech, ανέφεραν ομιλητές στη σύνοδο κορυφής «Forbes Cyprus Next Gen Banking & Fintech Summit» που πραγματοποιήθηκε την Τρίτη. Στη σύνοδο επισημάνθηκε ότι η Κύπρος πρέπει να επιταχύνει τις ρυθμιστικές διαδικασίες, να μειώσει τη γραφειοκρατία και να προσελκύσει εξειδικευμένο εργατικό δυναμικό προκειμένου να ανταγωνιστεί στον τομέα της ψηφιακής χρηματοοικονομίας.

Ανθεκτικότητα του τραπεζικού τομέα της Κύπρου

Κατά τη διάρκεια μιας συζήτησης στρογγυλής τραπέζης που εξέταζε πώς ένα μικρό νησί θα μπορούσε να ανταγωνιστεί, ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας (CBC) Χριστόδουλος Πατσαλίδης δήλωσε ότι ο τραπεζικός τομέας της Κύπρου είναι σημαντικά ισχυρότερος σε σύγκριση με την περίοδο μετά την οικονομική κρίση του 2013.

Ο κ. Πατσαλίδης ανέφερε την αυξημένη κεφαλαιακή επάρκεια, την άφθονη ρευστότητα, την καλύτερη κερδοφορία και τη δραστική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Είπε ότι αυτά τα μέτρα προστασίας, σε συνδυασμό με την ορθή εταιρική διακυβέρνηση, ήταν ζωτικής σημασίας για τη διατήρηση της εμπιστοσύνης και τη στήριξη των δανειστών ώστε να αντέξουν τις εξωτερικές διαταραχές.

Η συζήτηση εξέτασε επίσης κατά πόσον οι ρυθμιστικές αρχές, οι δημόσιες υπηρεσίες και το εργατικό δυναμικό της Κύπρου μπορούν να συμβαδίσουν με τον ρυθμό των εξελίξεων στον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Ο ανταγωνισμός μετατοπίζεται προς τους κύριους λογαριασμούς

Ο Κώστας Μαρκίδης, καθηγητής στο London Business School, ανέφερε στους συμμετέχοντες ότι οι επιχειρήσεις χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (fintech) έχουν αναδιαμορφώσει τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, χωρίς όμως να έχουν αντικαταστήσει τους συμβατικούς δανειστές. Οι τράπεζες ανταποκρίθηκαν μέσω επενδύσεων στην τεχνολογία, συνεργασίας με παρόχους fintech και εξαγορών ορισμένων ανταγωνιστών, ανέφερε.

Σύμφωνα με τον Μαρκίδη, οι εταιρείες fintech έχουν επεκτείνει την παρουσία τους τις τελευταίες δύο δεκαετίες στους τομείς των πληρωμών, της συναλλαγματικής και των ψηφιακών επενδυτικών υπηρεσιών, προσφέροντας ταχύτερες, λιγότερο δαπανηρές και απλούστερες συναλλαγές. Ωστόσο, οι τράπεζες συνέχισαν να κατέχουν ηγετική θέση στη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων, στη χορήγηση δανείων προς επιχειρήσεις και στη διαχείριση περιουσίας.

Χρησιμοποίησε το Revolut ως παράδειγμα για να καταδείξει τη δυσκολία που αντιμετωπίζουν οι ψηφιακοί πάροχοι στο να γίνουν η κύρια τράπεζα των πελατών. Πολλοί άνθρωποι, ειδικά οι νεότεροι χρήστες, πραγματοποιούν τις δαπάνες τους μέσω λογαριασμών εταιρειών fintech, ενώ διατηρούν τις καταβολές των μισθών τους σε καθιερωμένους δανειστές και απευθύνονται σε αυτές τις τράπεζες για στεγαστικά δάνεια, ανέφερε.

Ο Markides προέβλεψε ότι ο επόμενος ανταγωνισμός θα επικεντρωθεί στους κύριους λογαριασμούς των πελατών. Ενώ ορισμένες εταιρείες fintech ενδέχεται να γίνουν οι κύριες τράπεζες των πελατών τους, προέβλεψε ότι οι περισσότερες θα συνεχίσουν να λειτουργούν ως εξειδικευμένοι πάροχοι παράλληλα με τους παραδοσιακούς δανειστές.

Η χρηματοδότηση αποτελεί ένα επιπλέον εμπόδιο, ανέφερε. Οι καθιερωμένες τράπεζες διαθέτουν σημαντικές καταθέσεις και πόρους που τους επιτρέπουν να χορηγούν δάνεια και να αναλαμβάνουν κινδύνους, ενώ οι πάροχοι fintech που επιδιώκουν την παροχή ολοκληρωμένων τραπεζικών υπηρεσιών χρειάζονται σημαντικά περισσότερο κεφάλαιο.

Τεχνολογία και επιχειρηματικό μοντέλο

Ο Μαρκίδης ανέδειξε την KBC του Βελγίου ως μια συμβατική τράπεζα που εφαρμόζει ψηφιακά εργαλεία και τεχνητή νοημοσύνη για να βελτιώσει τις υπηρεσίες της και να επιταχύνει τις λειτουργίες της. Υποστήριξε ότι η ανταγωνιστική ισχύς εξαρτάται λιγότερο από την απλή απόκτηση τεχνολογίας και περισσότερο από την ανάπτυξη ενός επιχειρηματικού μοντέλου ικανό να ανταγωνιστεί σε μεγάλη κλίμακα.

Κοιτώντας πιο μακριά στο μέλλον, προειδοποίησε ότι η Apple, η Amazon και παρόμοιοι τεχνολογικοί όμιλοι ενδέχεται να αποτελέσουν μεγαλύτερη απειλή για τις τράπεζες. Ο έλεγχός τους επί των πλατφορμών και των σχέσεων με τους πελάτες θα μπορούσε να τους επιτρέψει να διανέμουν χρηματοοικονομικά προϊόντα μέσω τραπεζικών συνεργατών, μειώνοντας την άμεση επαφή των δανειστών με τους πελάτες.

Ο Markides ανέφερε ότι τα stablecoins και η τεχνητή νοημοσύνη ενδέχεται να εντείνουν αυτή την πίεση, ενώ σημείωσε ότι οι καθιερωμένες τράπεζες θα μπορούσαν επίσης να υιοθετήσουν και τις δύο τεχνολογίες.