Банки лидируют на начальном этапе конкуренции с финтехом, Кипр призывают ускорить реформы в сфере цифровых финансов

Лимассол, Кипр. Как заявили докладчики на прошедшем во вторник саммите Forbes Cyprus Next Gen Banking & Fintech Summit, в первоначальной конкурентной борьбе с финтех-провайдерами преимущество получили традиционные банки. Участники мероприятия отметили, что Кипру необходимо ускорить процессы регулирования, сократить бюрократию и привлечь квалифицированных специалистов, чтобы оставаться конкурентоспособным в сфере цифровых финансов.

Устойчивость банковской системы Кипра

В ходе панельной дискуссии, посвященной тому, как небольшой остров может конкурировать, глава Центрального банка Кипра (CBC) Христодулос Патсалидис заявил, что банковский сектор Кипра сейчас значительно сильнее, чем после финансового кризиса 2013 года.

Патсалидес отметил повышение уровня достаточности капитала, высокую ликвидность, улучшение рентабельности и резкое сокращение объема проблемных кредитов. По его словам, эти меры безопасности в сочетании с надежным корпоративным управлением имеют решающее значение для поддержания доверия и помощи кредиторам в преодолении внешних потрясений.

В ходе дискуссии также рассматривался вопрос о том, смогут ли регулирующие органы, государственные службы и рабочая сила Кипра идти в ногу с темпами развития финансового сектора.

Конкуренция смещается в сторону основных счетов

Костас Маркидес, профессор Лондонской бизнес-школы, сообщил участникам, что финтех-компании изменили облик финансовых услуг, но не вытеснили традиционных кредиторов. По его словам, банки отреагировали на это инвестициями в технологии, сотрудничеством с финтех-провайдерами и поглощением некоторых конкурентов.

По словам Маркидеса, за два десятилетия финтех-компании расширили свое присутствие в сфере платежей, обмена валют и цифровых инвестиционных услуг, предлагая более быстрые, менее затратные и простые транзакции. Тем не менее банки по-прежнему лидируют в сфере ипотечного кредитования, кредитования бизнеса и управления активами.

Он привел в пример Revolut, чтобы проиллюстрировать трудности, с которыми сталкиваются цифровые провайдеры, пытаясь стать основным банком для клиентов. Многие люди, особенно молодые пользователи, расходуют средства через финтех-счета, при этом получая заработную плату в традиционных банках и обращаясь к ним за ипотечными кредитами, отметил он.

Маркидес ожидал, что следующая конкурентная борьба будет сосредоточена вокруг основных счетов клиентов. Хотя некоторые финтех-компании могут стать основными банками для своих клиентов, он предполагал, что большинство из них будет продолжать работать в качестве специализированных игроков наряду с традиционными кредиторами.

Еще одним препятствием, по его словам, является финансирование. Устоявшиеся банки располагают значительными депозитами и ресурсами, которые позволяют им выдавать кредиты и принимать на себя риски, тогда как финтех-провайдерам, стремящимся предоставлять комплексные банковские услуги, требуется значительно больше капитала.

Технологии и бизнес-модель

Маркидес привёл в пример бельгийский банк KBC как традиционный банк, применяющий цифровые инструменты и искусственный интеллект для улучшения обслуживания и ускорения операций. Он утверждал, что конкурентоспособность зависит не столько от приобретения одних только технологий, сколько от разработки бизнес-модели, способной конкурировать в широком масштабе.

Заглядывая в будущее, он предупредил, что Apple, Amazon и подобные технологические группы могут представлять более серьезную угрозу для банков. Их контроль над платформами и отношениями с клиентами может позволить им распространять финансовые продукты через банковских партнеров, сокращая прямой контакт кредиторов с клиентами.

Маркидес отметил, что стейблкоины и искусственный интеллект могут усилить это давление, при этом указав, что устоявшиеся банки также могут внедрить обе эти технологии.